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Hausratversicherung – Leistungen
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Hausratversicherung
Die Hausratversicherung ist eine freiwillige Absicherung für die Wohnung, das Haus oder das Gartenhaus für´s Wochenende. Die Nutzung des zu versichernden Hausrats kann dauerhaft oder temporär gegeben sein.
Sie schützt Ihre privaten und unter Umständen (neuere Tarife) auch das Inventar des Arbeitszimmers – den Hausrat – gegen eine Vielzahl von Gefahren, die grundlegend mitversichert sind.
Da die Hausratversicherung die Versicherungssumme zum Neuwert oder Wiederbeschaffungswert bietet, gilt der Grundsatz, dass die Versicherungssumme dem Neuwert beziehungsweise Wiederbeschaffungswert der gleichen, neuen Sachen entsprechen sollte, um finanzielle Einbußen zu vermeiden.
Wer sich für die empfohlene Versicherungssumme entscheidet, genießt den Verzicht auf Unterversicherung. Das bedeutet: Kein Abzug im Schadensfall.
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Tipp: Sollte der Wert Ihres Hausrats, z. B. bei 100 Quadratmetern Wohnfläche ca. 20.000 Euro betragen, so ist man auch nicht unterversichert, wenn es den Tatsachen entspricht. Es muss also nicht zwingend die empfohlene Versicherungssumme gewählt werden (in diesem Beispiel mind. 65.000 Euro / 650 Euro pro m²).
Fazit: Wer mehr versichert als notwenig ist, erhält im Schadensfall trotzdem nicht mehr. Schließlich kann nichts erstattet werden, das nicht vorhanden war. Das wissen natürlich auch die Gutachter, die den Schadensfall – zumindest ab einer bestimmten Schadenshöhe – vor Ort untersuchen.
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» Leistung – Zusammenfassung
Die Hausratversicherung zahlt bis zur Höhe der vertraglich vereinbarten Versicherungssumme + Vorsorge (10% – 15%) für Sachschäden, die durch die versicherten Ereignisse (Bausteine des Vertrages) den geldlichen Schadenersatz zum Neuwert oder Wiederbeschaffungswert leistet.
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» Vorschäden » Kündigung
Der Versicherer macht infolge eines Schadens von seinem Sonderkündigungsrecht Gebrauch. Warum? Es ist ein erheblicher Schaden oder es sind diverse Schäden aus dem Vertrag einer Hausratversicherung hervorgegangen.
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Durch die Kündigung der Versicherung, nach dem Schadensfall, kann die ’neue Versicherung‘ den Vertrag unter bestimmten Bedingungen annehmen. Es kann sein, dass der Vertrag – je nach Höhe der Vorschäden – mit einer erheblichen Selbstbeteiligung in diversen ‚Bausteinen‘ belegt wird.
Es kann ebenso eine zeitliche Begrenzung des Versicherungsschutzes gegeben sein. Weiterhin kann der ’neue Versicherer‘ auch einen deutlich erhöhten Beitrag bzw. einen Zuschlag auf den regulären Beitrag erheben.
Tipp: Handeln Sie in solch einem Fall bitte sofort! Bestenfalls noch vor der Kündigung. Fragen Sie am besten direkt in der Schadensabteilung des Versicherers nach wie die Rentabilität Ihres Vertrages aussieht. Im Regelfall erhalten Sie dadurch schon den erklärenden Hinweis. Sollte Sie dies betreffen, ist die qualifizierte Suche eines Nachversicherers mit der Hilfe eines Versicherungsmaklers zu empfehlen.
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» Versicherungsschutz überprüfen
Der Beitrag einer Hausratversicherung kann sich stark unterscheiden. Daher lohnt es sich immer den Versicherungsschutz einem Vergleich zu unterziehen.
Mein Erfahrungswert aus über 20 Jahren zeigt, dass überwiegend die Quadratmeteranzahl nicht korrekt angegeben ist und oft der gewünschte Versicherungsschutz gar nicht mitversichert ist, z.B. Sammlungen die separat angegeben werden sollten u.v.m.
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Leistungen - Kurzüberblick
» Neuwertentschädigung
Die Hausratversicherung zahlt bei gestohlenem- oder zerstörtem Hausrat den Neuwert oder Wiederbeschaffungswert für den ‚passenden Gegenstand‘, der gleichwertig ist.
Weiteres folgt in Kürze…
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Fragen und Antworten
Was ist Hausrat?
Grundlegend betrachtet gehört alles zum Hausrat, was sich in Ihrer Wohnung und Ihrem Keller oder in Ihrem eigenen/gemieteten Haus inkl. des Kellers befindet. Als ‚Eselsbrücke‘ hilft Ihnen bestimmt folgendes: „Kippen Sie gedanklich Ihr eigenes Haus oder Ihre Wohnung auf den Kopf.
Alle Einrichtungsgegenstände, Gebrauchs- und Verbrauchsgüter als auch Ihre Wertsachen, die infolge herausfallen würden, sind Ihr Hausrat.
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Was versichert die Hausratversicherung?
Die versicherten Gefahren beinhalten folgende Leistungen:
- Feuer, Einbruchdiebstahl,
- Raub, Vandalismus (Folge von Einbruchdiebstahl),
- Leitungswasser, Sturm und Hagel.
Je nach Tarif leistet eine Hausratversicherung noch wesentlich mehr, z.B. Hotelkosten, Aufräumnungskosten. Manche leisten sogar ein Tagegeld.
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Was bedeutet Neuwert in der Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung zahlt z.B. durch einen Einbruchdiebstahl für den gestohlenen- oder zerstörten Hausrat den Neuwert oder Wiederbeschaffungswert für den gleichen oder ‚passenden Gegenstand‘, der gleichwertig ist.
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Was bedeutet Einbruchdiebstahl in der Hausratversicherung?
Unter Einbruchdiebstahl ist zu verstehen, wenn Hausrat abhanden kommt, nachdem jemand in einem Gebäude:
- in einen Raum einsteigt, einbricht oder mit unberechtigt nachgemachten Schlüssel(n) oder mit der Hilfe von Werkzeugen eindringt
- in einem versicherten Raum ein Behältnis aufbricht oder mit unberechtigt nachgemachten Schlüssel(n) oder mit der Hilfe von Werkzeugen öffnet
- Einbruch mit dem originalen Schlüssel. Der Schlüssel muss zuvor durch Raub, Einbruchdiebstahl oder Diebstahl beschafft hat.
Tipp: Auch Während einer Reise gilt auch das gebuchte Zugabteil oder die Schiffskabine als Raum eines Gebäudes.
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Was ist die Vorsorgeversicherung in der Hausratversicherung?
In der Hausratversicherung ist immer die sog. Vorsorgeversicherung eingebunden. Das bedeutet für Sie – je nach Tarifgeneration – dass Ihr Hausrat immer um 10% – 15% höher versichert ist als vertraglich vereinbart. Diese günstige Regelung stellt eine sehr sinnreiche und lebensnahe Lösung für den Versicherten dar.
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Welche Wohnung ist während des Umzugs versichert?
Hätten Sie´s gewusst? Während Ihres Umzugs sind beide Wohnungen für eine bestimmte Übergangszeit versichert. Im Regelfall sind beide Wohnungen für mindestens 4 Wochen versichert.
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Tipp: Verursachte Schäden während des Umzug, durch fremde helfende Hände, trägt wiederum die private Haftpflichtversicherung.
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Fragen und Antworten
Was sind Wertsachen in der Hausratversicherung?
Als Wertsachen sind mitversichert: Schmuck, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, Münzen, Medaillien, alle Sachen aus Platin und Gold, Urkunden, Bargeld, auf Geldkarten geladene Beträge (z.B. Chipkarte), Sparbücher, und sonstige Wertpapiere.
Auch Pelze, handgeknüpfte Teppiche und Gobelins (kunstvoller Wandteppich), Kunstgegenstände, Sachen aus Silber, Antiquitäten (Sachen, die über 100 Jahre alt sind, jedoch keine Möbelstücke, sind als Wertsachen mitversichert.
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Wo ist der Hausrat versichert?
Versichert ist der Hausrat in den im Versicherungsschein, privat genutzten Wohnungen einschließlich deren Balkone und Terassen (der Versicherungsort).
Der Hausrat ist versichert in Kellerräumen und gemeinschaftlich genutzten Räumen (z.B. Wäscheraum, Fahrradraum), Garagen, Nebengebäuden, die sich auf dem im Versicherungsschein genannten Grundstück befinden und ausschließlich privat genutzt wird.
Zumeist gilt dies auch für Garagen, die sich bis 1.000 Meter von Ihrer Wohnung entfernt sind. Denn alle diese Räume gehören zu Ihrer Wohnung. Sollte die Entfernung überschritten werden, wird der Hausrat bis zu einer begrenzten Höchstsumme mitversichert, z.B. 1.500 Euro je Versicherungsfall.
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Was bedeutet Feuer in der Hausratversicherung?
Feuer bzw. Brand ist ein Feuer, das ohne bestimmungsgemäßen Herd entstanden ist oder ihn verlassen hat und das sich aus eigener Kraft ausbreiten kann. Im Regelfall sind Nutzwärmeschäden ebenso mitversichert.
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Was bedeutet Leitungswasser in der Hausratversicherung?
Hierunter ist zu verstehen, dass Wasser, das bestimmungswidrig aus Leitungen, Schläuchen und Einrichtungen der Wasserversorgung, aus Klima-, Heizungs-, Wärmepumpen-, Solarheizungsanlagen, Aquarien, Wasserbetten, Zisternenanlagen, Berieselungs- und Sprinkleranlagen und im Gebäude verlaufenden Regenfallrohren.
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Was bedeutet Sturm und Hagel in der Hausratversicherung?
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Hausratversicherung Berlin – Verbrauchertipps
Hier finden Sie einen kurzen Auszug aus meinen Verbrauchertipps. Denn Wissen schaden nur dem, der keines hat. 😉
Aufbewahrung von Wertsachen
Der Geltungsbereich einer Hausratversicherung
Der Versicherungsschutz einer Hausratversicherung in der Erstausbildung
Diebstahl aus dem Zelt
Fahrraddiebstahl in der Hausratversicherung
Gartenmöbel mitversichert?
Hausratversicherung: Hausrat fotografieren
Obliegenheiten beim Verlassen der Wohnung
Privathaftpflichtversicherung: Schlüsselverlust
Umzug: Hausratversicherung schützt übergreifend
Unterversicherungsverzicht
Was bedeutet „nicht ständig bewohnt“ in der Hausratversicherung?
Aufbewahrung von Wertsachen
Der Geltungsbereich einer Hausratversicherung
Der Versicherungsschutz einer Hausratversicherung in der Erstausbildung
Diebstahl aus dem Zelt
Fahrraddiebstahl in der Hausratversicherung
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Obliegenheiten beim Verlassen der Wohnung
Privathaftpflichtversicherung: Schlüsselverlust
Umzug: Hausratversicherung schützt übergreifend
Unterversicherungsverzicht
Was bedeutet „nicht ständig bewohnt“ in der Hausratversicherung?
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Hausratversicherung Berlin: Urteile zur Hausratversicherung
Hier finden Sie interessante Urteile, die dem Thema Hausratversicherung zugeordnet sind.
Angaben gegenüber der Hausratversicherung müssen der Wahrheit entsprechen
Falsche oder unzureichende Angaben
Hausratversicherung haftet nicht für verwehtes Toupet
Hausratversicherung kürzt Leistung aufgrund verspäteter Schadenaufstellung
Hausratversicherung lehnt Schaden durch Überschwemmung ab
Mindestbeweis muss erbracht werden
Raub ohne Widerstand nicht versichert
Schmuck nicht unbegrenzt mitversichert
Versicherer muss nicht hinweisen
Angaben gegenüber der Hausratversicherung müssen der Wahrheit entsprechen
Falsche oder unzureichende Angaben
Hausratversicherung haftet nicht für verwehtes Toupet
Hausratversicherung kürzt Leistung aufgrund verspäteter Schadenaufstellung
Hausratversicherung lehnt Schaden durch Überschwemmung ab
Mindestbeweis muss erbracht werden
Raub ohne Widerstand nicht versichert
Schmuck nicht unbegrenzt mitversichert
Versicherer muss nicht hinweisen
+ = Gutschein / Teilnahmebedingungen: Voraussetzung für den Anspruch auf Ihren Gutschein in der angegebenen Höhe (z.B. 20 Euro oder 30 Euro), für die abgeschlossene Hausratversicherung, ist die Zahlung des von der Versicherung geforderten Beitrages (Versicherungsprämie). Weiterhin darf dem abgeschlossenen Vertrag nicht in der gesetzlich vorgesehenen Widerspruchsfrist widersprochen worden oder gekündigt worden sein. Demzufolge werden nur fortlaufend bestehende Verträge mit dem Gutschein Ihrer Wahl, in der Höhe gemäß der jeweiligen Angabe, versehen. Dies kann – je nach Abwicklung der Formalitäten des Versicherungsabschlusses – bis zu 8 Wochen andauern. Schreiben Sie daher bitte eine E-Mail (» Kontaktformular «) mit dem Hinweis, dass Sie den Vertrag am ‚Datum‘ angeben (!) – z.B. 20.10.2021)‘ abgeschlosssen haben. Herzlichen Dank für Ihre Unterstützung. 🙂
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