Wenn man als Kunde den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung erwägt, spielen dabei einige Faktoren eine wichtige Rolle. So sind zum Beispiel der Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung, die Bedingungen der Versicherungsgesellschaft und die monatliche Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsversicherung von zentraler Bedeutung.
Gerade die Bedarfsermittlung zur Bestimmung der monatlichen Rentenhöhe ist bei jeder Berufsunfähigkeitsversicherung sehr wichtig, damit man sich nicht zu gering oder zu hoch versichert. Zur Berechnung der Versorgungslücke ist auch das 13. Gehalt und/oder sonstige dauerhafte Bezüge aus dem Einkommen heranzuziehen.
Bisher ist es in Deutschland von der staatlichen Seite so geregelt, dass man unter bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf die volle oder die halbe staatliche Erwerbsminderungsrente (EMR) haben kann. Allerdings ist klar, dass die staatliche Erwerbsminderungsrente nicht die Versorgungslücke schließt, wenn man tatsächlich berufsunfähig werden sollte. Hier hilft prinzipiell nur eins: Privat mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorsorgen.
Da es Höchstgrenzen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt, kann man sein Nettogehalt nicht zu 100% absichern, wohl aber bis zu 85% (Regelfall) mit Hilfe der Berufsunfähigkeitsversicherung. Einige Vermittler beziehen bei der Bedarfsermittlung der Berufsunfähigkeitsversicherung unter Umständen die volle Erwerbsminderungsrente zur Berechnung der Versorgungslücke heran.
Jedoch ist es ratsam, sofern es finanziell darstellbar ist, die Berufsunfähigkeitsversicherung ohne die Anrechnung der vollen Erwerbsminderungsrente (ca. 30% vom bisherigen Bruttoverdienst*) zu kalkulieren, um sicherzugehen, dass man im Notfall auch ausreichend versorgt ist. Schließlich sind die Kriterien, um eine Erwerbsminderungsrente (staatliche Leistung) anerkannt zu bekommen, zumeist deutlich komplexer.
Bisher ist die gesetzliche Regelung auch so beschaffen, dass die Rentenzahlung aus der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung nicht auf die halbe/ volle Erwerbsminderungsrente angerechnet wird. Wenn das zur Verfügung stehende Einkommen zum Erreichen der optimalen Berufsunfähigkeitsrente nicht ausreichen sollte, gibt es am Markt Berufsunfähigkeitsversicherungen, die Einsteiger-Tarife (Berufsunfähigkeitsversicherung gerade für Berufseinsteiger oder Existenzgründer, die mit einer geringeren Startprämie ausgestattet sind als die reguläre Berufsunfähigkeitsversicherung, deren Prämie allerdings jedes Jahr ansteigt.) anbieten.
Diese Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung kalkulieren oft mit einer altersgerechten Prämie (eine Prämie, die in jungen Jahren besonders günstig ist, jedoch kontinuierlich steigt) und sind mit einem Optionsrecht in den regulären Tarif der Berufsunfähigkeitsversicherung ausgestattet.
* Faustformel
Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeit
Krankentagegeldversicherung
Berufskrankheit
Private Unfallversicherung
Arbeitsunfall
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Fast jeder, der sich inständig mit dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung beschäftigt, stößt früher oder später auf die Begriffe "abstrakte Verweisbarkeit". Doch was verbirgt sich hinter dieser Begrifflichkeit in Bezug auf die Berufsunfähigkeitsversicherung?
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Dann ...
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Konkrete Verweisbarkeit
Die konkrete Verweisbarkeit (auch konkrete Verweisung genannt) in einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein sehr wichtiger Vertragsbestandteil.
Eine konkrete Verweisbarkeit in der Berufsunfähigkeitsversicherung bedeutet, dass der Versicherer den Versicherten auf die tatsächlich ausgeübte ...
Spezielle Tarife sparen Geld
Wenn es um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung geht, kann man als Kunde gar nicht genug prüfen und vergleichen, um einen sehr guten Tarif mit gutem Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.
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oder ...
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Urteile zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung muss keine höhere Leistung erbringen
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung muss erhöhte Leistungen nicht immer gegenüber einem Versicherten erstatten, wenn ein bereits vor Abschluss der Erhöhung der Leistungen eingetretenes Risiko sich verwirklicht; Urteil des Landgerichts Regensburg vom 28.10.2010 – Az.: 3 O 1208/10.
Hintergrund ...
Berufsunfähigkeitsversicherung: Nachlässige Angaben bei Gesundheitsfragen berechtigen zur Anfechtung
Ungenaue Angaben in Gesundheitsfragen zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann der Versicherer zur Anfechtung des Versicherungsvertrages berechtigen; Urteil des Landgericht Dortmund vom 10.3.2011 – Az.: 2 O 380/10.
Eine Versicherungsnehmerin ging gemeinsam mit ihrer Mutter den ...
Berufsunfähigkeitsversicherung: Vergleichbarer Beruf verwehrt Rentenzahung
Ein Versicherungsnehmer kann im Falle einer bestehenden Berufsunfähigkeit den Leistungsanspruch auf Zahlung der vertraglich vereinbarten Rente verlieren, wenn er später einen vergleichbaren Beruf ausübt; Urteil des Landgericht Aurich vom 31.5.2011 – Az.: 3 O 724/10.
Ein Mann und ...
Burnout-Syndrom führte zur Leistung
Ein Burnout-Syndrom kann zu einer Berufsunfähigkeit führen, so dass der Berufsunfähigkeitsversicherer verpflichtet sein kann Versicherungsbeiträge und Rentenzahlungen zu leisten; LG München I, – Az. 25 O 19798/03.
Vorliegend hatte der Versicherer das Burnout-Syndrom nicht als Versicherungsfall ...
Kulanz kann dauerhaft zur Zahlung verpflichten
Eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kann sich nicht automatisch durch Kulanzzahlungen um die Fortdauer der Leistungspflicht "drücken". Anstelle eines gebotenen (Leistungs-) Anerkenntnisses führt die Kulanzzahlung dazu, dass der Versicherungsnehmer die Berufsunfähigkeit ab erneuter ...
Nachfrage kann arglistig erfolgen
Eine Nachfrage beim Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherer zu den geforderten gesundheitlichen Fragen kann arglistig erfolgen LG Flensburg (Urteil vom 01.04.2010 - 8 O 286/09).
Vorliegend hatte das LG Flensburg über die Ausfüllung eines Antragformulars zur Gesundheit des ...
Rücktritt vom Vertrag unzulässig
Belehrt ein Berufsunfähigkeitsversicherer über die Folgen der Verletzung von Anzeigepflichten hinsichtlich von Vorschäden des Versicherten bei den Bedingungen zum Vertrag nur im Rahmen des Vorsatzes und der groben Fahrlässigkeit, ist diese Belehrung unzureichend, OLG Brandenburg, Beschluss vom ...
Vorerkrankung in der Berufsunfähigkeitsversicherung verschwiegen
Ein Versicherungsnehmer kann bei Verschweigen einer Gastritis der Anspruch auf Leistungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung verweigert werden, Urteil des Oberlandesgericht Brandenburg vom 7.6.2011 – Az.: 11 U 6/11.
Hintergrund dieser Entscheidung war der Vertragsabschluss einer ...
Zwangspausen erhöhen Anspruch
Die Notwendigkeit von Pausen während der Arbeit können den Anspruch eines Versicherungsnehmers gegen seine Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen, wenn die Tätigkeit des Versicherungsnehmers auf Kontinuität angelegt ist, OLG Koblenz vom 27.3.2009 – Az. 10 U 1367/07.
Vorliegend war der ...
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