Eine Selbstbeteiligung kann vom Versicherer in einem Versicherungsvertrag festgelegt werden (nicht veränderbar) oder wird als eine zusätzliche Option (frei wählbar) vom Versicherer angeboten. Bei der wählbaren Form verringert die Selbst- beteiligung im Regelfall die Versicherungs- prämie.
Im Schadenfall muss der Versicherungsnehmer im Gegenzug einen Teil des Schadens, je nach Höhe der vereinbarten Selbstbeteiligung, aus der eigenen Tasche tragen. Es gibt unterschiedliche Arten der Selbstbeteiligung, die bei einer Versicherung angewendet werden können.
Beispiel – Teilkaskoversicherung
Der Versicherungsnehmer hat eine Selbstbeteiligung i.H.v. 500,- Euro vereinbart. Durch einen Steinschlag ist seine Frontscheibe stark bechädigt und er benötigt umgehend einen Austausch. Die Reparatur durch eine Fachwerkstatt kostet 1.500,- Euro. Der Versicherungsnehmer muss 500,- Euro der entstandenen Kosten selbst tragen.
Beispiel – private Krankenversicherung
Es gibt in der privaten Krankenverischerung Selbstbeteiligungsmodelle, die sich nicht auf einen bestimmten Leistungsfall (Schadenereignis) beziehen, sondern die maximale Selbstbeteiligung in Abhängigkeit zu einem bestimmten Leistungsbetrag pro Versicherungsjahr stehen. Es wird z.B. vereinbart, dass der Versicherungsnehmer jeden Leistungsfall zu 20% aus der eigenen Tasche bezahlen muss.
Der Maximalbetrag, an dem die Selbstbeteiligung maximiert ist, liegt z.B. bei 1.000,- Euro. In diesem Fall werden alle Leistungsfälle in einem Versicherungsjahr zusammengerechnet, sodass ab dem 1.001,- Euro keine Selbstbeteiligung mehr für den Versicherungnehmer mehr anfällt. Bei diesem Beispiel liegt die maximale Selbstbeteiligung bei 200,- Euro je Versicherungsjahr.
Beispiel – individuelle Selbstbeteiligung
Unabhängig von der Versicherungsart ist es auch möglich, dass die Vorschäden bei der vorherigen Versicherungsgesellschaft nach Meinung der „neuen“ Versicherungsgesellschaft (Anbieterwechsel) zu hoch waren oder das zu versichernde Risiko sehr hoch einzustufen ist.
In solchen Fällen wird oft eine Selbstbeteiligung auf das schadenträchtige Risiko verlangt. Solche Vereinbarungen sind im Regelfall zeitlich begrenzt. Man kann nach einer gewissen Zeit die Entnahme der Selbstbeteiligung verlangen. Um diesen Wunsch durchsetzen zu können, muss das schadenträchtige Risiko in dem Zeitraum ohne Schadenbelastung gewesen sein.
Der Versicherer kann aber auch bei bestehenden Verträgen eine Selbstbeteiligung verlangen, wenn ein Schaden oder die Schäden in einem oder mehreren Versicherungsjahren zu hoch waren. Die Änderung des Vertrages wird im laufenden Jahr oder mit Beginn des neuen Versicherungsjahres gültig, je nach Vereinbarung.
Der Versicherungsnehmer hat in diesem Fall ein außerordentliches Kündigungsrecht. Wenn man den Vorschlag des Versicherers nicht anerkennt, kündigt dieser im Regelfall zum nächstmöglichen Zeitpunkt den Vertrag. Sollte dies der Fall sein, kann es unter Umständen schwer bis unmöglich sein, Versicherungsschutz für ein gewünschtes Risiko zu erhalten. Menschen, die in potentiellen Überschwemmungsgebieten Deutschlands wohnen, wissen sicherlich nur zu gut, was das bedeuten kann.
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Aber auch in der ...
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Die sogenannte Ruheversicherung in der Kfz-Haftpflichtversicherung, geltend für Saisonkennzeichen, bietet auch über den jeweiligen Saisonzeitraum hinaus einen eingeschränkten Versicherungsschutz und rundet das Deckungskonzept der Kfz-Haftpflichtversicherung sinnvoll ab.
Voraussetzung für den Übergang in die beitragsfreie Ruheversicherung der Kfz-Haftpflichtversicherung, ist die Mitteilung ...
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Es ...
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Wer ein Navigationsgerät im Auto über Nacht belässt und dieses Gerät daraufhin gestohlen wird, führt dies nicht zur Haftung der Teilkaskoversicherung; Landgericht Hannover – Az. 8 S 17/06.
Dies soll auch dann gelten, wenn das Fahrzeug auf einem Privatgrundstück geparkt wird. Wenn ein Versicherter ein Navigationsgerät über Nacht im Auto belasse, habe er sich grob fahrlässig verhalten und ...
Teilkaskoversicherung muss nicht für Unfall durch Eichhörnchen zahlen
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Teilkaskoversicherung: Verlorener Schlüssel – kein Schadenersatz
Nach Verlust eines Fahrzeugschlüssels ist eine Teilkaskoversicherung prinzipiell nicht zur Schadensregulierung verpflichtet; Urteil des Landgericht Kleve vom 13.1.2011 – Az.: 6 S 79/10.
Ein Versicherungsnehmer hatte seinen Autoschlüssel verloren. Er erkundigte sich sowohl bei der zuständigen Polizeidienststelle, bei Nachbarn sowie im Fundbüro, ob dort sein Schlüssel abgegeben bzw. ...
Versicherungsbestätigung
Eine Versicherungsbestätigungskarte, die an einen Versicherungsnehmer ausgehändigt wird, kann dazu führen, dass eine Versicherung auch zum vorläufigen Deckungsschutz einer anderen abgeschlossenen Versicherung verpflichtet ist; OLG Schleswig; Urteil vom 24.5.2007 – Az.: 7 U 64/06.Ein Versicherungsnehmer hatte bei einer Versicherung einen einheitlichen Antrag gestellt. Dieser Antrag umfasste ...
Zu weit weg geparkt?
Es ist nicht grob fahrlässig, wenn ein Auto verschlossen und mit eingeschalteter Alarmanlage in einer belebten und beleuchteten Hauptstraße einer europäischen Großstadt geparkt wird.
Diesem Fall des BGH, IV ZR 321 / 94 liegt zugrunde, dass ein Fahrer in Mailand sein Auto in etwa 600 Meter Entfernung zu seinem Hotel geparkt hatte und das Auto nachts aufgebrochen wurde.
Letztinstanzlich wurde ...
